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Nous sommes le vendredi 23 juin 2017

« Digital finance plus » : De quoi s’agit-il ?

  • Écrit par Webmaster
  • Catégorie : Actualités
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L'initiative en finance digitale représente une véritable opportunité pour accélérer l’inclusion financière. Selon la Banque mondiale, les services d’argent mobile et les innovations technologiques ont permis à environ 700 millions d’adultes de sortir pour la première fois de l’exclusion financière entre 2011 et 2014.

La finance digitale pour tous reste un défi majeur

Au cours des dernières années, le développement des technologies dédiées aux services financiers, a eu un impact considérable, non seulement sur la finance traditionnelle, mais aussi dans le monde de la microfinance. De plus en plus de personnes qui gagnent seulement quelques dollars par jour ont désormais accès à internet et aux téléphones portables. En outre, pour beaucoup d’entre eux, surtout pour ceux qui habitent dans des zones rurales, la technologie mobile est devenue la première porte d’entrée vers les services financiers, mais aussi vers l’information et l’éducation.

De nombreuses recherches sont venues confirmer que les services de finance digitale constituent le moyen le plus efficace pour offrir un accès aux services bancaires rapide, bon marché et sécurisé. En dépit de ces avancées impressionnantes, plus de deux milliards de personnes restent financièrement exclues, principalement parmi les segments les plus vulnérables de la société. Le potentiel de la finance digitale reste donc encore largement à exploiter.

Le rôle des IMF dans l'accès à la finance digitale

Les institutions de microfinance (IMF) jouent depuis longtemps un rôle crucial en matière d’inclusion financière. Et elles ont compris que l’utilisation des nouvelles technologies leur permettrait de renforcer leur capacité à atteindre des populations qu’elles ne peuvent pas servir en raison de leur éloignement géographique ou de leur situation économique.

L’adoption des outils digitaux représente donc pour les IMF une opportunité cruciale, notamment pour :

  • développer davantage leur clientèle, à travers l'élargissement géographique de leurs activités et en atteignant de nouveaux segments de clients à faible revenu en leur proposant des services plus abordables ;
  • répondre positivement à une demande croissante de leurs clients, qui pourront utiliser leurs services après les heures de travail et le week-end, ce qui permettra de réduire le temps et les coûts de voyages pour rencontrer un agent de crédit ;
  • rationaliser certains coûts et certaines procédures de l’organisation ;
  • enregistrer leurs opérations de façon plus rapide et plus sécurisée
  • étendre leur gamme de produits ;
  • diminuer le prix des services offerts ;
  • favoriser la culture digitale de leurs clients comme moyen d'accroître leur autonomie.

Néanmoins, pour beaucoup d’IMF, l’adoption des outils de finance digitale n’est pas évidente en raison de nombreuses contraintes, dont :

  • la complexité du choix parmi les technologies disponibles et leur mise en œuvre ;
  • la disponibilité économique et les compétences nécessaires pour créer et gérer un système d’argent mobile ;
  • l’échelle à atteindre pour justifier l’investissement nécessaire ;
  • la nécessité de disposer d'une infrastructure informatique bancaire de base forte;
  • l’élaboration d’une stratégie claire pour l’utilisation de services de finance digitale.

Pour cela, il leur est nécessaire de mobiliser des compétences que la plupart n’ont pas, en particulier les petites et moyennes institutions de microfinance qui disposent de moins de moyens financiers et sont moins en capacité de prendre les risques qu’entraîne un changement aussi important.

ü  Les nouvelles technologies pour le secteur de la microfinance ont plusieurs avantages : elles permettent de toucher plus de clients dans des zones éloignées à un moindre coût, de sécuriser les transactions et d’améliorer leur transparence. Elles favorisent ainsi la double mission financière et sociale de la microfinance

ü  Le choix de business model doit être au cœur de la réflexion des IMF sur le tournant de la finance digitale.

ü  La finance digitale implique un partenariat avec de nouveaux acteurs.

La finance digitale peut revêtir différentes facettes, comme le montre l’expérience de 3 différents acteurs : une banque, une ONG et un opérateur de télécommunications. Les avantages des nouvelles technologies pour le secteur de la microfinance ont été soulignés : toucher plus de clients dans des zones éloignées à un moindre coût, sécuriser les transactions et améliorer leur transparence. Les nouvelles technologies peuvent contribuer à favoriser la double mission financière et sociale de la microfinance. Cependant, il est important pour cela que les premiers acteurs du secteur, à savoir les IMF, sachent prendre le tournant de la finance digitale en développant le bon business model, qui doit intégrer évidemment des problématiques technologiques, mais aussi opérationnelles, marketing, d’écoute et d’expérience client, etc. Les IMF doivent en particulier s’allier aux bons partenaires pour pouvoir ainsi adapter des solutions clé-en-main aux besoins de leur clientèle exclue des systèmes financiers traditionnels.

Source : ADA

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